Cartes bancaires américaines au Japon : lesquelles fonctionnent, lesquelles échouent

Les frais de transaction à l’étranger : le prélèvement caché de $3-50

La plupart des cartes américaines facturent 3% de frais de transaction à l’étranger sur chaque achat effectué hors des États-Unis. Pour un voyage de deux semaines au Japon pendant lequel un couple dépense $3,000, cela représente $90 partis en fumée.

Les cartes sans frais de transaction à l’étranger qui fonctionnent au Japon :

Les cartes à laisser à la maison :

• Toute carte avec des frais de change (la plupart des cartes Chase Freedom d’entrée de gamme, les anciennes versions de Citi Double Cash)
• La carte Discover : acceptée dans moins de 20% des établissements au Japon
• Les cartes de débit de banques régionales américaines qui facturent encore des frais par transaction

Code PIN ou signature : la réalité des cartes à puce au Japon

Au Japon, les cartes fonctionnent avec puce et code PIN, et non avec puce et signature. Les cartes américaines sans code PIN peuvent échouer dans :

• Les bornes automatiques : distributeurs de billets Shinkansen, horodateurs, stations-service, certains distributeurs automatiques de billets et certains portiques JR en libre-service
• Certains anciens terminaux en magasin dans les régions

Comment obtenir un code PIN pour votre carte américaine :

• Chase : connectez-vous → Profile → Manage PIN (il faut compter 7-10 jours avant de le recevoir)
• Amex : utilisez le chat ou appelez le service client → un code PIN temporaire vous sera envoyé par e-mail
• Capital One : faites la demande dans l’application
• Citi : par téléphone uniquement

À la caisse : la plupart des terminaux avec personnel acceptent les cartes américaines avec signature. Le caissier imprimera un reçu que vous devrez signer. Cela couvre 95% des paiements en personne.

Dans les stations-service : les pompes japonaises n’acceptent souvent pas les cartes étrangères, même avec un code PIN. Entrez dans la boutique et payez directement au pompiste.

Paiement sans contact / Apple Pay / Google Pay : des résultats variables

Le paiement sans contact fonctionne au Japon, mais les terminaux sont assez déroutants :

• Visa payWave / Mastercard sans contact : fonctionne dans la plupart des grandes chaînes depuis 2023, mais reste absent de nombreux petits commerces
• Apple Pay avec une carte américaine : fonctionne techniquement via le sans-contact Visa/Mastercard, mais les principaux systèmes japonais de paiement sans contact sont différents : Suica, iD, QUICPay, Edy et WAON
• Google Wallet (Suica) : les utilisateurs Android peuvent charger une Suica numérique et l’utiliser partout dans les trains, les konbini et les distributeurs automatiques. Les utilisateurs d’iPhone le peuvent aussi avec Apple Wallet.

L’astuce Apple Wallet avec Suica pour les Américains :

1. Ouvrez Apple Wallet sur un iPhone 11 ou ultérieur avec la région Japon ou le mode voyage
2. Ajoutez une carte de transport → Japon → Suica
3. Rechargez-la avec n’importe quelle Visa/Mastercard américaine (aucun compte bancaire japonais n’est nécessaire)
4. Passez-la aux portiques JR, aux caisses des FamilyMart, devant les distributeurs automatiques et dans les taxis — sans espèces ni insertion de carte

La limite de rechargement de Suica est de ¥20,000 par opération, avec un solde maximal de ¥20,000. Rechargez au fur et à mesure.

Retraits aux distributeurs : lesquels fonctionnent

La plupart des distributeurs automatiques japonais refusent les cartes étrangères. Les plus fiables sont :

Les distributeurs 7-Eleven sont la référence pour les voyageurs américains. Ils proposent une interface en anglais, sont accessibles 24 h/24, 7 j/7 et acceptent Visa/MC/Amex/Discover/Plus/Cirrus/UnionPay.

Frais à prévoir :

• Distributeur 7-Eleven : ¥220 par retrait
• Votre banque américaine : variables, généralement $3-5 par retrait international + 1-3% de frais de change, sauf si vous avez un compte exonéré de frais
• Charles Schwab Checking : $0 de frais + remboursement intégral de tous les frais de distributeur dans le monde (le meilleur compte pour les voyageurs)
• Fidelity Cash Management : mêmes conditions que Schwab

Effectuez des retraits plus importants et moins fréquents afin de réduire les frais par transaction. ¥50,000 à la fois est un montant raisonnable.

Payer au restaurant : le scénario habituel

Dans un restaurant avec service à table qui accepte les cartes :

1. Terminez votre repas. Dans la plupart des établissements, vous payez à la caisse près de l’entrée, et non à table.
2. Apportez votre addition ou votre ticket à la caisse.
3. On vous demandera : « Credit card de ? » (carte bancaire ?) — répondez « Hai, onegaishimasu » (oui, s’il vous plaît).
4. Insérez ou approchez votre carte. Le terminal demandera un code PIN ou rien du tout.
5. Vous recevrez un reçu imprimé et parfois un ticket à signer.
6. Dites « arigatou gozaimasu » et partez.

Si la carte ne fonctionne pas : ne paniquez pas. Dites « genkin de » (en espèces). Dans les petits restaurants, il arrive que la carte soit insérée à l’envers ou que la puce nécessite une nouvelle tentative. Gardez des espèces en réserve.

Bon à savoir : American Express fonctionne en réalité bien dans les établissements haut de gamme

Amex présente un profil étonnant au Japon :

• Restaurants et boutiques milieu de gamme : souvent refusée
• Restaurants haut de gamme (kaiseki, restaurants étoilés Michelin) : fréquemment acceptée
• Grands magasins : toutes les grandes chaînes l’acceptent
• Hôtels (4-5 étoiles) : acceptée partout

Si vous prévoyez un voyage combinant ryokan et kaiseki, l’Amex Platinum peut être intéressante grâce à l’absence de frais de change et aux 5x points sur les voyages. Pour un voyage en mode sac à dos dans les stands de nourriture de Dotonbori à Osaka, elle ne vous sera d’aucune utilité.

Quelques conseils pour les situations courantes

Payer dans un konbini : approchez une Visa sans contact, utilisez Suica ou insérez la puce. Les trois options fonctionnent chez 7-Eleven, FamilyMart, Lawson et Ministop.

Payer un taxi : la plupart des taxis de Tokyo, Kyoto et Osaka acceptent désormais les cartes et les cartes IC. Demandez avant de monter : « Card wa dekimasu ka ? » (Puis-je payer par carte ?). Dans les zones rurales, partez du principe qu’il faudra payer en espèces.

Louer une voiture : un permis de conduire international est obligatoire (obtenez-le aux États-Unis avant votre départ). La caution s’élève généralement à ¥50,000 ou plus. Les agences de location japonaises acceptent tous les grands réseaux ; vous ne devriez pas rencontrer de problème particulier sur ce point.

Achats détaxés : présentez votre passeport dans les magasins participants pour bénéficier immédiatement du prix hors taxes (8%). Vous payez le montant hors taxes avec votre carte. Il n’est plus nécessaire de demander un remboursement à l’aéroport : la procédure a été simplifiée en 2023.

Airbnb / Booking.com : le paiement est effectué à l’avance aux États-Unis avec votre carte habituelle. Aucun problème lié au traitement japonais.

Distributeurs de billets dans les aéroports : les machines du Narita Express, du Skyliner et les distributeurs de billets JR acceptent tous Visa/MC avec puce. Quelques anciennes machines exigent un code PIN.

N’échangez pas vos espèces avant le départ

Dernier conseil que les Américains oublient régulièrement : n’échangez pas vos USD contre des JPY dans votre banque américaine locale. Le taux de change vous fera perdre 5-8%.

Voici une meilleure méthode :

1. Atterrissez au Japon avec $100-200 en espèces (en cas d’urgence)
2. Rendez-vous à n’importe quel distributeur 7-Eleven de l’aéroport
3. Retirez ¥30,000 au véritable taux interbancaire, avec ¥220 de frais
4. C’est tout

Vous obtiendrez un taux à moins de 0.5% du taux interbancaire, contre une décote de 5-8% au guichet de change d’une banque américaine.

En conclusion

Emportez une Visa et une Mastercard sans frais de change. Ajoutez Apple Pay avec une Suica chargée. Gardez ¥20,000-30,000 en espèces pour les petits établissements. Utilisez les distributeurs 7-Eleven pour refaire le plein. Vous n’aurez jamais de problème de paiement urgent au Japon.

Laissez votre carte Discover, vos cartes sans code PIN et votre réserve de USD destinée au change à l’aéroport à la maison.