日本的年金——返回越南時如何領回你的退休金
2026 日本年金（年金）指南：2 種年金、國民年金與厚生年金、返回越南時申請脫退一時金的流程、4-6 個月的處理時間，以及如何取回被扣除的 20% 稅金。
2026年4月5日·✍️ olablog·⏱ 14 分鐘閱讀
2026 日本年金（年金）指南：2 種年金、國民年金與厚生年金、返回越南時申請脫退一時金的流程、4-6 個月的處理時間，以及如何取回被扣除的 20% 稅金。
年金（年金）是日本的強制性退休金制度——凡是居住在日本、年滿 20 歲的人，都必須繳納年金。重要的是，如果你要返回越南，而且沒有打算再回日本，便可以透過脫退一時金（脱退一時金）申請流程，領回大部分已繳納的金額。本指南將詳細說明整個流程，包括如何取回被扣除的 20% 稅金。
年金的 2 種類型——你必須知道自己繳的是哪一種
1. 國民年金（国民年金）——國民年金
- 適用對象：留學生、自由工作者、失業人士及個人事業主
- 2026 年保費：17,510 日圓／月（固定）
- 繳費方式：自行繳納——繳費單會寄到住址，你可以在便利商店／郵局／透過銀行轉帳繳費
- 留學生：如果收入較低，可以申請免除（免除——menjo）或延期繳納（猶予——yūyo）
- 不繳費的後果：可能受到處分，也可能影響簽證續期
2. 厚生年金（厚生年金）——受僱者年金
- 適用對象：在員工人數 ≥5 人的公司，每週工作 ≥30 小時的全職／兼職員工
- 2026 年保費：月薪的 18.30%（公司負擔 50%，你負擔 50% = 9.15%）
- 範例：月薪 250,000 日圓 → 每月繳納 22,875 日圓
- 繳費方式：直接從薪資中自動扣除；公司會計部門會處理所有手續
厚生年金已包含國民年金：厚生年金本身已包含國民年金，因此不會重複繳費。
留學生一定要繳年金嗎？
情況 1：沒有工作、收入 <0 的留學生
- 你必須加入國民年金（從年滿 20 歲後開始）
- 你可以申請免除（免除申請）：向區役所提交申請 → 在學期間可獲得 100% 保費免除
- 每年都必須重新申請，否則免除資格會自動失效
情況 2：每週兼職 <28 小時的留學生
- 你仍然要繳國民年金（不是厚生年金，因為工作時數不足）
- 如果收入低於指定標準（通常約為每月 ~60k 日圓），可以申請免除或延期繳納
情況 3：畢業後開始全職工作
- 你會自動轉為加入厚生年金
- 公司會替你辦理登記，因此你不需要自行處理
- 每月繳納薪資的 ~9.15%
💡 重要提醒：即使你申請免除，仍然必須登記加入國民年金。未登記 = 可能受處分；區役所會寄出 2-3 封提醒信，如果你不回應，可能影響簽證續期。
在日本工作 2-5 年後，計算你繳了多少年金
以下是你可能可以領回的金額概算：
範例 1：先當 3 年留學生，畢業後再兼職工作 2 年
- 第 1-3 年就學期間：申請國民年金免除 → 繳納 0 日圓
- 第 4-5 年工作期間：月薪 250k 日圓，按薪資 9.15% 繳納厚生年金 × 24 個月 = 約 549,000 日圓
範例 2：工作 5 年的特定技能勞工（Tokutei Gino）
- 月薪 250k 日圓，繳納 5 年厚生年金：9.15% × 60 個月 = 約 1,372,500 日圓
- 換算為越南盾（匯率 170）：約 233 million VND
範例 3：工作 5 年、月薪 400k 日圓的工程師
- 9.15% × 400,000 × 60 個月 = 約 2,196,000 日圓 = 約 373 million VND
這筆錢由日本年金機構（JP Pension／日本年金機構）保管。如果你返回越南且不再回日本，便可以透過脫退一時金申請，領回最多 前 60 個月的保費。
脫退一時金——如何領回你繳納的年金
申請資格：
- 你已繳納年金（國民年金或厚生年金）≥6 個月
- 你不是日本國籍
- 你已離開日本（不再持有簽證 + 已遷出住民票）
- 目前沒有領取障害年金／日本年金
- 必須在離開日本後 2 年內提出申請
可領回的金額：
- 最多可領回 60 個月的保費（即使你繳費超過 >60 個月，也只能領回 60 個月）
- 計算公式：平均薪資 × 依繳費月數而定的係數
- 60 個月的情況：約為已繳金額的 80%
脫退一時金申請流程——5 個步驟
步驟 1：離開日本前（提前 1-2 週）
- 前往區役所提交「転出届」（tenshutsu——遷出日本申報）
- 保留在留卡（離境時要交給入管）
- 重要：保留這份文件，並在註銷住民票前取得一份住民票副本——申請脫退一時金時會用到
- 不要關閉銀行帳戶——之後需要用它收取脫退一時金
- 如果你有年金手冊，請列印你的年金手帳（年金手冊）
步驟 2：返回越南後準備文件
離開日本後 6 個月 - 2 年內，準備以下文件：
- 脫退一時金申請書（脱退一時金請求書）：從 nenkin.go.jp 下載，並以正楷填寫
- 護照副本（照片頁 + 日本最後一次出境章所在頁面）
- 不再居住於日本的證明：附有「除票」（jōhyō——從住民登記中移除）印章的舊住民票副本，或區役所開立的證明信
- 年金手帳副本（年金手冊——10 位數年金號碼非常重要）
- 銀行帳戶資料：
- 越南帳戶：SWIFT/BIC 代碼 + 帳戶號碼 + 英文帳戶持有人姓名（不得使用越南語變音符號）
- 或現有的日本帳戶：Yuucho／Shinsei 帳戶號碼…
步驟 3：郵寄文件
- 收件單位：日本年金機構外國業務部，東京
- 確切地址：〒168-8505 東京都杉並区高井戸西3丁目5番24号 日本年金機構
- 透過 EMS（約 1,5 million VND）或普通郵件寄送（速度較慢）
- 保留郵寄收據，作為你已寄出文件的證明
步驟 4：等待審核（3-4 個月）
- JP Pension 會處理申請；如果你在申請表上填寫了電子郵件，便會透過 email 寄送回覆
- 你可能會被要求補充文件 → 之後再寄送即可
- 避免填錯銀行資料 → 否則可能必須重新開始整個流程
步驟 5：收到款項
- 款項會匯入你的越南或日本帳戶
- 你會收到已繳總額的約 80%（最多 60 個月）
- 20% 稅金會自動被扣除——你可以在步驟 6 申請退回
步驟 6：取回 20% 稅金——很多人都不知道的做法
日本會自動將脫退一時金的 20% 作為所得稅扣除（源泉徴収——gensen chōshū）。日本與越南簽有避免雙重課稅協定，因此你有權申請取回這 20%：
你需要在日本的代理人
- 找一位你信任、目前仍住在日本的人（朋友、前輩或代辦服務）
- 由這個人填寫「納税管理人届出書」（nōzei kanrinnin todokedesho——納稅代理人登記）
- 在離開日本前，向住家附近的稅務署（税務署——zeimusho）提交
退稅流程
- 收到已扣除 20% 稅金的脫退一時金後 → 等待 JP Pension 寄送確認文件
- 你的代理人向稅務署提交「源泉徴収票」（gensen choshuhyo）及退稅申請
- 2-3 個月後，稅務署會將 20% 稅金退回代理人的日本銀行帳戶
- 代理人再將款項匯回越南（透過 Wise、SBI Remit…）
實際範例
- 原始脫退一時金：1,000,000 日圓
- 被扣除的 20% 稅金：200,000 日圓
- 你實際收到的金額：800,000 日圓
- 2-3 個月後申請退稅：額外收到 200,000 日圓
- 最終總額：1,000,000 日圓 = 約 170 million VND
聘請退稅代辦服務的費用：可取回金額的 10-15%（20-30k 日圓）。如果你有信任的朋友，自己辦理則免費。
整體時程——從返回越南到完成約需 4-6 個月
| 月份 | 事項 |
|---|---|
| 第 0 個月（仍在日本） | 提交 tenshutsu、登記納稅代理人、列印年金手帳 |
| 第 1 個月（回到越南） | 準備文件並透過 EMS 寄出 |
| 第 2-3 個月 | JP Pension 審核申請 |
| 第 4 個月 | 收到 80% 的脫退一時金 |
| 第 5-7 個月 | 代理人處理 20% 退稅 |
| 第 8 個月 | 收到剩餘的 20% |
申請脫退一時金時常見的 5 個錯誤
- 搭機前沒有提交 tenshutsu：回到越南後，你沒有任何文件可以證明自己已離開日本 → 申請會被退回
- 太早關閉日本銀行帳戶：如果你在申請表上填寫了該日本帳戶，關戶後便收不到脫退一時金
- 不同文件上的姓名不一致：護照拼寫為「NGUYEN THI AN」，申請表卻寫成「Nguyen Thi An」→ JP Pension 可能會懷疑是詐欺
- 沒有登記納稅代理人 → 損失 20%：這是一筆很可觀的金額（視情況約為 ~170-370 million VND）
- 忘記 2 年期限：超過 2 年後便無法再申請
這比越南的年金更好嗎？
簡單比較如下：
- 日本：多年來繳納薪資的 9.15% → 從 65 歲開始領取年金，每月約 50-80k 日圓（相當於 8-14 million VND）
- 越南：繳納薪資的 8%（強制性 BHXH）→ 繳滿 20 年後開始領取福利，金額為平均薪資的 45-75%
結論：如果你在日本居住 <20 年後返回越南，**申請脫退一時金**是取回這筆錢的唯一方式。如果你在日本居住 >20 年，或取得永住資格，便可以繼續繳費，並在 65 歲時領取日本年金。
額外提醒：日本與越南自 2018 年起實施社會保障協定——在判定你是否達到領取越南年金所需的 20 年年資時，你在日本社會保險制度下的繳費期間，可以與在越南的繳費年資合併計算。如果你不想申請脫退一時金，也可以保留這些繳費紀錄，日後與越南的社會保險紀錄合併。
總結
日本年金有2 種（留學生適用的國民年金為每月 17,510 日圓，受僱者適用的厚生年金為薪資的 9.15%）。如果你返回越南且不再回日本，可以申請脫退一時金，領回約 80% 的保費（最多 60 個月）。20% 稅金會自動被扣除 → 離開日本前先登記納稅代理人，便能申請取回這筆稅金。整體時程約為 4-8 個月；如果你完整工作 5 年，收到的金額甚至可能足以在越南購買一間小公寓。
閱讀更多：如何逐步領回年金，或參考我們的 國民健康保險指南——這是與年金相關的健康保險制度。
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