日本への医療渡航で知っておきたい旅行保険と病院の支払い

医療渡航で最も多く質問される一方、旅行会社が最も説明しにくいのがお金のことです。何かを販売しようとしているため、十分に答えられない会社も少なくありません。私たちの考え方はシンプルで、以下のすべての基本になります。医療費は、お客様が医療機関に対して、その医療機関自身が発行する請求書に基づいて直接支払うものであり、私たちがそのお金を集めたり、上乗せしたり、預かったりすることはありません。私たちの請求書に含まれるのは、手配、車両、ホテル、手配した通訳者の費用であり、医療費とは別です。そのうえで、旅行保険と病院の請求について知っておきたいことを説明します。ここでの内容は一般的な情報であり、法律や保険に関する助言ではありません。最終的に優先されるのは、保険約款と医療機関の規約です。

パート1：旅行保険

ほとんどすべての保険にある免責事項

一般的な海外旅行保険は、予期せぬ出来事に備えるためのものです。旅行中に病気になったり、事故に遭ったりした場合、保険会社が治療費を支払い、必要に応じて本国への搬送を手配・補償します。一方、予定して受ける治療、つまりそのために旅行を予約した医療行為は、ほぼすべての標準的な保険で補償対象外です。健康診断、美容施術、歯科治療、再生医療プログラム、事前に予約した診察などが含まれます。約款の免責事項を確認してください。多くの場合、「pre-arranged（事前手配）」「elective（選択的治療）」「planned（予定された治療）」といった表現が使われています。

それでも補償されるもの

同じ保険でも、医療渡航中に起きた予期せぬトラブルは通常、補償されます。たとえばホテルで転倒した場合、風邪が悪化した場合、荷物を紛失した場合、フライトが欠航した場合などです。こうした理由から、保険に加入しておく価値はあります。また、同行者も保険会社から見れば通常の旅行者なので、同行者のためにも役立ちます。

医療渡航向けの保険

一部の保険会社では、海外で予定している治療を対象とする専用商品を販売しています。施術後の合併症、回復が長引いた場合の滞在延長、経過観察のための再渡航などが補償されることがあります。ただし、こうした商品にはそれぞれ独自の条件があります。加入を検討する場合は、保険会社に直接問い合わせ、約款でいう「合併症（complication）」が何を意味するのかを確認してください。私たちは保険を販売しておらず、お客様に代わって約款を解釈することもありません。

後日、保険会社から求められるもの

一般的な旅行保険であっても、医療渡航向けの保険であっても、保険金を請求する場合、保険会社は通常、お客様本人の名前が記載された明細付き領収書、サービス内容、利用日、そして医療機関の印鑑などを求めます。ここからは、もう一つの重要な点に移ります。

パート2：日本の病院の請求

外国人患者に通常求められる支払い方法

日本の居住者は、国民健康保険などの公的医療保険を通じて医療費の一部を支払います。一方、こうした保険に加入していない海外からの旅行者は、原則として全額を支払います。私たちの経験では、医療機関は外国人患者に対し、診療を受けた当日に会計窓口で、クレジットカードまたは現金による支払いを求めることが多く、入院治療や複数回にわたるプログラムでは、治療開始前に預り金を求める場合もあります。日本円での支払いを求められるか、海外発行カードが利用できるかは医療機関ごとに異なるため、事前確認が必要です。大規模病院では、公的医療保険の対象外となる患者に対して、より高い料金を設定していることもあります。これは医療機関独自の方針であり、受け入れ時に説明されます。

これらの条件は、すべての医療機関で統一されているわけではありません。渡航前に、支払い期限、利用できるカード、預り金の要否、予定が変わった場合の返金方法を、書面で医療機関に確認してください。海外発行カードを使う場合は、カード会社側の為替手数料や海外利用手数料が別途かかることもあるため、医療機関への支払い条件とあわせて確認すると安心です。私たちは、その質問を医療機関の外国人患者向け窓口に送るお手伝いをしますが、回答するのは医療機関です。

領収書には何が書かれているか

日本の病院の領収書は、項目や診療区分ごとに明細が分かれており、日本語で記載され、場合によっては英語が併記されています。患者名、受診日、関係した診療科、合計金額などが記載されます。帰国後の保険請求では、診断書や治療証明書が必要になる場合もあります。これらは依頼すれば発行してもらえますが、少額の手数料がかかることもあり、日本語のみで発行される場合もあります。後日メールで依頼するより、支払い当日に会計窓口で確認するのがおすすめです。

領収書や証明書を後からご希望の言語に翻訳したい場合はお知らせください。翻訳を手配します。私たちが翻訳を公証・認証することはなく、医学的な内容の解釈もいたしません。

領収書が医療機関発行で、患者本人の名前でなければならない理由

私たちがお金のやり取りに関与しないのは、これが実務上の理由です。第三者が医療費を集めて病院に支払った場合、領収書がその第三者の名前になるか、病院ではなく第三者が発行した領収書になる可能性があります。帰国後に保険会社や税務当局へ提出する際、求められるのは、医療提供者が発行した原本であり、患者本人の名前が記載された書類です。医療機関へ直接支払うことで、この書類の流れを明確に保てます。

薬局の領収書

処方薬は病院の外にある薬局で調剤され、そこで別途支払います。これらの領収書も病院の領収書と一緒に保管してください。同じ保険請求に含める書類となるためです。