在日本使用美國信用卡——哪些能用、哪些會失效

外幣交易手續費——隱藏的 $3-50 損失

大多數美國信用卡在海外每筆消費都會收取 3% 的外幣交易手續費。如果一對夫妻在日本旅遊兩週、花費 $3,000，就會有 $90 白白消失。

以下是不收取外幣交易手續費、且能在日本使用的卡片：

建議留在家裡的卡片：

• 任何收取外幣交易手續費的卡片（大多數入門款 Chase Freedom、較舊版本的 Citi Double Cash）
• Discover Card——在日本的接受度低於 <20%
• 仍會按每筆交易收費的美國地區性銀行簽帳金融卡

PIN 碼與簽名——日本的晶片卡與 PIN 現實

日本採用的是晶片卡與 PIN 碼，而不是晶片卡與簽名。沒有 PIN 碼的美國發卡卡片可能無法在以下地方使用：

• 無人服務設備： Shinkansen 售票機、停車計時器、加油站、部分 ATM、部分 JR 自助閘門
• 部分較老舊的店內終端機，尤其是在地方地區

如何取得美國信用卡的 PIN 碼：

• Chase：登入 → Profile → Manage PIN（需要 7-10 天寄達）
• Amex：使用線上聊天或致電 → 他們會透過電子郵件寄送臨時 PIN 碼
• Capital One：在 App 中申請
• Citi：只能透過電話申請

在櫃檯付款時： 大多數有人服務的終端機都接受美國卡片簽名付款。店員會印出簽單讓你簽名。這涵蓋 95% 的面對面交易。

在加油站： 日本的加油機通常不接受外國卡片，即使有 PIN 碼也一樣。請改走進店內，直接向服務人員付款。

感應支付／Apple Pay／Google Pay——結果不一

感應支付（感應付款）在日本可以使用，但各種終端機的支援情況相當混亂：

• Visa payWave／Mastercard 感應支付——2023 年後在大多數大型連鎖店都能使用，但許多小店仍未支援
• 使用美國卡片的 Apple Pay——技術上可透過 Visa／Mastercard 感應支付使用，但日本主流的感應支付系統不同：Suica、iD、QUICPay、Edy、WAON
• Google Wallet（Suica）——Android 使用者可以載入數位 Suica，在火車、便利商店、自動販賣機等地方使用。iPhone 使用者也可以透過 Apple Wallet 使用。

給美國人的 Apple Wallet Suica 技巧：

1. 在 iPhone 11 或更新機型上開啟 Apple Wallet，設定日本地區或旅遊模式
2. 選擇 Add Transit Card → Japan → Suica
3. 使用任何美國 Visa／Mastercard 加值（不需要日本發卡銀行帳戶）
4. 在 JR 閘門、FamilyMart 櫃檯、自動販賣機、計程車上感應——不用現金，也不用插入卡片

Suica 每次加值上限為 ¥20,000，餘額上限為 ¥20,000。需要時再加值即可。

ATM 提款——哪些機器可以使用

大多數日本 ATM 會拒絕外國卡片。以下幾種比較可靠：

對美國旅客來說，7-Eleven ATM 是最可靠的選擇。它提供英文介面、24/7 全天候服務，並接受 Visa／MC／Amex／Discover／Plus／Cirrus／UnionPay。

預期會遇到的費用：

• 7-Eleven ATM：每次提款 ¥220
• 美國銀行：費用不一，通常每次國際 ATM 提款收取 $3-5，另加 1-3% 外幣手續費，除非你的帳戶可免除這些費用
• Charles Schwab Checking：$0 費用，並完整退還全球所有 ATM 手續費（最適合旅客的帳戶）
• Fidelity Cash Management：與 Schwab 相同

為了降低每筆交易的費用，建議減少提款次數、每次提領較大金額。一次提領 ¥50,000 算是合理的額度。

在餐廳付款——常見流程

在接受信用卡的坐席餐廳用餐時：

1. 用餐完畢。大多數店家要到門口附近的櫃檯付款，而不是在餐桌付款。
2. 拿著帳單或簽單到櫃檯。
3. 店員會問：「Credit card de?」（信用卡？）——回答 「Hai, onegaishimasu」（好的，麻煩你）。
4. 插入或感應卡片。終端機會要求輸入 PIN 碼，或不需要任何操作。
5. 你會拿到列印收據，有時還會拿到需要簽名的簽單。
6. 說 「arigatou gozaimasu」，然後離開。

如果卡片無法使用： 不要慌張。說 「genkin de」（用現金）。小餐廳可能不小心把卡片方向插反，或晶片需要重新讀取。記得準備現金備用。

值得注意：American Express 在高級場所其實很好用

Amex 在日本有種奇特的使用模式：

• 中價位餐廳／商店： 常常遭到拒絕
• 高級餐廳（懷石料理、米其林餐廳）： 經常接受
• 百貨公司： 所有主要連鎖店都接受
• 飯店（4-5 星）： 幾乎都接受

如果你安排的是溫泉旅館加懷石料理之旅，Amex Platinum 的免外幣交易手續費，以及旅遊消費 5x 點數，可能很值得。若是到 Osaka 的 Dotonbori 逛街頭小吃攤的背包客旅行，它就派不上用場了。

常見情境快速筆記

在便利商店付款： 感應 Visa、使用 Suica，或插入晶片卡都可以。在 7-Eleven、FamilyMart、Lawson、Ministop 全部都能使用。

支付計程車費： 現在 Tokyo／Kyoto／Osaka 的大多數計程車都接受信用卡和 IC 卡。上車前先問：「Card wa dekimasu ka?」（可以使用信用卡嗎？）在鄉村地區，請預設只收現金。

租車： 需要 International Driving Permit（在飛往日本前於美國申辦）。信用卡押金通常為 ¥50,000+。日本租車公司接受所有主要卡片網路，這方面基本上沒有問題。

退稅購物： 在符合資格的商店出示護照，即可直接享有免稅價格（8%）。使用信用卡支付未稅價格。現在不必再到機場申請退稅——這項流程已在 2023 年簡化。

Airbnb／Booking.com： 在美國使用你的本國卡片預先付款，不會有日本端的處理問題。

機場的火車售票機： Narita Express、Skyliner、JR 售票機都接受插入晶片的 Visa／MC。少數較舊的機器需要 PIN 碼。

不要在出發前於美國兌換現金

最後提醒一件美國人經常忽略的事：不要在美國當地銀行把 USD 兌換成 JPY。匯差會讓你損失 5-8%。

更好的做法是：

1. 帶著 $100-200 USD 現金抵達日本（以備緊急需要）
2. 走到機場內任何一台 7-Eleven ATM
3. 按照真正的中間市場匯率提款 ¥30,000，另付 ¥220 手續費
4. 完成

這樣拿到的匯率會接近銀行間匯率 0.5% 以內；相較之下，在美國銀行的貨幣櫃檯兌換可能會被扣掉 5-8%。

總結

帶上一張免外幣交易手續費的 Visa 和一張 Mastercard。設定好 Apple Pay，並載入 Suica。在小店準備 ¥20,000-30,000 現金。需要補充現金時使用 7-Eleven ATM。如此一來，在日本幾乎不會遇到付款緊急狀況。

把 Discover Card、沒有 PIN 碼的卡片，以及準備拿到機場兌換的那疊 USD 留在家裡。

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